1 от 3 американци смятат, че никога няма да си позволят мечтания дом 

Съдържание, предоставено от Bankrate.com. New York Post и нейните сътрудници по наличие печелят обезщетения от дъщерните компании, които се демонстрират по-долу. Това наличие не включва всички налични финансови предложения и компенсацията може да повлияе на това по какъв начин и къде се демонстрират връзките в наличието.

Американската фантазия за владение на дом става неуловима за мнозина. Всъщност 32% от американците считат, че в никакъв случай няма да могат да си разрешат мечтания дом, съгласно скорошно изследване на Bankrate.

Високите лихвени проценти по ипотечните заеми, ниските наличия и високите цени на жилищата направиха доста по-трудно намирането на дом за доста бъдещи купувачи. Примерен случай: Същото изследване откри, че 49% от възрастните в Съединени американски щати считат, че в този момент е неприятен миг за покупка на дом.

Нека да разгледаме за какво достъпността на жилищата се е влошила толкоз доста през последните няколко години.

Защо достъпността на дома е толкоз неприятна?

Има няколко фактора, които са съдействали за сегашния жилищен пазар. Ето пет аргументи, заради които става все по-трудно да си позволите да купите.

1. Повишени цени на жилища

Цените на жилищата скочиха внезапно през последните няколко години. През октомври 2020 година междинната цена на жилище беше 313 000 $. Три години по-късно, през октомври 2023 година, междинната цена на жилище беше 393 000 $, което съставлява нарастване от 25,6%.

Пазарът на цените на жилищата се движи от търсенето и предлагането. През последните няколко години предлагането на жилища не е в крайник с това нараснало търсене. Високите разноски забавиха строителството на нови жилища. Това противоречие сред предлагането и търсенето докара до дефицит на налични жилища, което усили цените.

Недостигът на жилища е „ основен фундаментален фактор, поддържащ високите цени на жилищата през днешния ден, макар скока на ипотечните лихви до 8%, най-високите равнища от началото на 2000 година “, споделя Тед Ерхарт, сертифициран финансов плановик и създател на Norris Lake Retirement Planning.

Според Националната асоциация на брокерите, щатите с най-ограничено предложение на жилища включват Калифорния, Флорида, Ню Джърси, Ню Йорк, Пенсилвания и Вашингтон.

2. Високи лихвени проценти по ипотека

До началото на 2022 година лихвените проценти бяха рекордно ниски и беше доста по-достъпно да се финансира ипотека, споделя Ерхарт. Оттогава лихвите съвсем са се утроили, правейки ипотечните заплащания все по-недостъпни.

Да приемем, че купувате дом на стойност $400 000 с 20% първична вноска. Ако вашият ипотечен лихвен % беше 3%, общото ви ипотечно заплащане, в това число застраховка и налози, ще бъде $1678.

Ако закупите безусловно същия дом през декември 2023 година със междинен лихвен % от 7,66%, общото ви месечно заплащане ще бъде 2601 Щатски долар.

Нарастващите лихвени проценти по ипотечните заеми изостриха дефицита на жилища, като всъщност „ хващаха “ хората в съществуващите им ипотеки, споделя Ерхарт.

„ Повечето притежатели на жилища в Съединени американски щати евентуално заплащат под 4% върху ипотеката си “, споделя той. „ Кой желае да се реалокира и да остане с 8%? Резултатът е още [по-малко] домове, които са изброени, което утежнява казуса с инвентара. ”

Много специалисти са съгласни, че лихвите по ипотечните заеми в последна сметка ще паднат. Но 49% от американците считат, че ще останат високи в обозримо бъдеще, съгласно същото изследване на Bankrate.

3. Инфлацията изпреварва растежа на заплатите

Упорито високата инфлация увеличи цената на стоките и услугите през последните няколко години. Цените са нарастнали с 3,2% % сред септември 2022 година и октомври 2023 година, съгласно показателя на потребителските цени.

Но нашите заплати не са на равнище. Ръстът на заплатите се е нараснал единствено с 1,2% за същия интервал, съгласно показателя на разноските за претовареност. Това противоречие направи по-труден за хората прехода от наемане към владение на жилище.

Когато всичко коства повече, е по-трудно да спестите задоволително пари за предплатено заплащане или да извършите финансовите условия на собствеността върху жилище.

4. По-строги условия за кредитиране

Финансовите институции станаха по-предпазливи при отпущането на заеми, базирайки се на стопански условия.

„ Когато основават нов заем, [банките] не желаят да прибавят спомагателен риск към салдото си, тъй че са станали доста по-строги във връзка с стандартите за сключване, “ споделя Амар Шах, сертифициран финансов плановик в Client First Capital.

Кредиторите към този момент изискват по-високи кредитни рейтинги и по-големи първични вноски, което затруднява някои да обезпечат ипотека. Тези по-строги стандарти за разпределяне на заеми на процедура затвориха доста амбициозни притежатели на жилища от пазара.

5. По-малко отстъпки за купувачи

На пазара на купувача продавачите постоянно оферират да покрият разноските за затваряне или да създадат ремонт като отстъпка на купувача. Но на днешния пазар, където търсенето изпреварва предлагането, продавачите имат по-малко тласъци да оферират отстъпки.

С голям брой купувачи, които се борят за лимитирани жилищни благоприятни условия, отстъпките се трансфораха в необичайност. Тази липса на еластичност усилва финансовата тежест за купувачите и понижава общата досегаемост на жилищата.

„ Имах голям брой клиенти тази година, които ми споделиха, че продавачът не е бил подготвен да предложи никаква помощ за затваряне на разноските, а някои даже отхвърлиха да отстранят проблеми с дома, открити по време на ревизия на дома, което докара до възможна договорка пропаднат “, споделя Ламар Уотсън, сертифициран финансов плановик и създател на Dream Financial Planning LLC.

Как да спестите за мечтания дом

Пазарът на продавача може да бъде разочароващ, изключително за купувачите на жилище за първи път, които търсят своя желан дом. Въпреки това има някои способи да подобрите възможностите си за триумф.

1. Спестете за предплатено заплащане

Първо, имайте добра визия какъв брой ще коства вашият желан дом. Оттам можете да създадете реален бюджет. Изчислете месечните заплащания, в това число налози и осигуровки, като употребявате ипотечен калкулатор.

Определете дали това месечно заплащане подхожда на настоящото ви финансово положение, споделя Ребека Дж. Конър, сертифициран финансов плановик в SeedSafe Financial LLC.

„ Можете ли да подкрепите това заплащане за дома с настоящите си доходи и разноски? След като стигнете до място, където елементарно можете да извършите заплащането, тогава би трябвало да започнете да спестявате спомагателните пари за първичната си вноска “, споделя тя.

Спестяването за закупуване на дом изисква дисциплинираност и ангажираност. Оценете настоящите си привички за харчене и идентифицирайте областите, в които можете да намалите. Помислете за понижаване на дискреционните разноски като хранене на открито, развлечения или несъществени покупки.

Можете да увеличите парите си по-бързо, като ги поставите в спестовна сметка с висока рентабилност, която печели повече рента от общоприета спестовна сметка. Автоматизирането на вашите спестявания в тази обособена сметка може да понижи шанса да похарчите спестяванията си.

2. Увеличете кредитния си рейтинг

Вашият кредитен рейтинг освен дефинира дали ще отговаряте на условията за ипотека, само че също по този начин въздейства върху лихвения %, който ще получавате. Предприемането на стъпки за възстановяване на кредитния ви рейтинг евентуално може да ви спести хиляди долари през целия период на вашата ипотека.

3. Бъдете търпеливи

Намирането на верния дом на вярната цена може да отнеме време. Търпението е сериозно по време на този развой. Не бързайте с покупка, тъй като се чувствате притиснати или нетърпеливи да притежавате дом.

„ Имах няколко клиенти, които изгубиха жилища, тъй като конкурентен покупател се отхвърли от всички непредвидени условия, в това число правото да направи инспекция на дома “, споделя Уотсън. „ Това може да ви обезпечи дома, който желаете, само че може да бъде доста по-скъпо в дълготраен проект. “

Отделете време да проучите пазара и да сравните обширно обявите. Помислете за работа с сътрудник по недвижими парцели, който може да ви помогне да се справите с провокациите на стегнатия жилищен пазар. Те могат да дават скъпа информация и насоки, до момента в който търсите мечтания дом.

Не забравяйте, че жилищният пазар постоянно се трансформира и опциите могат да зародят ненадейно. Бъдете осведомени за пазарните трендове, посещавайте дни на отворените порти и бъдете подготвени да действате, когато се показа вярната опция.

„ Не се опитвайте да определяте лихвените проценти и да чакате да паднат, с цел да се опитате да закупите жилище. Ако чакате 3% лихвени проценти, може да чакате дълго време и евентуално да пропуснете години на повишаване на дома “, споделя Уотсън.

Долната линия

Най-добре е да закупите дома си, когато това е рационално за вашите финанси – не когато пазарът диктува. Не забравяйте, че може да съумеете да рефинансирате ипотеката си, когато лихвените проценти паднат.

Гъвкавостта ще усили възможностите ви да намерите мечтания дом, даже в конкурентна среда.

Изразените отзиви са единствено на създателя, а не на която и да е банка, издател на кредитна карта или друго юридическо лице. Това наличие не е прегледано, утвърдено или утвърдено по различен метод от никое от лицата, включени в обявата.